ดอกเบี้ยทบต้น คือ อะไร ? และ วิธีคิดดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้น คือ compound interest

ทำความรู้จักกับ ดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) ว่ามันมหัศจรรย์อย่างไร


ดอกเบี้ยทบต้น คือ อะไร ? Concept หลักๆของ ดอกเบี้ยทบต้น คือ การเอาเงินไปฝากหลายๆปี เมื่อสิ้นปีดอกเบี้ยเงินฝากก็จะถูกรวมเข้าไปในเงินต้น

ตัวอย่างง่ายๆ เช่น ฝากเงิน 100 บาท ดอกเบี้ย 10% ต่อปี เป็นเวลา 3 ปี

ปีแรก เงินต้น 100 บาท + ดอกเบี้ย 10% (10 บาท)  = เงินต้นกลายเป็น 110 บาท
ปีที่สอง เงินต้น 110 บาท + ดอกเบี้ย 10% (11 บาท) = เงินต้นกลายเป็น 121 บาท
ปีที่สาม เงินต้น 121 บาท + ดอกเบี้ย 10%  (12.1 บาท) = เงินต้นกลายเป็น 133.1 บาท

ซึ่งถ้ามากกว่า 3 ปี ก็คิดวนไป และถ้าต้องเป็นสิบปีคงกดเครื่องคิดเลขกันจนเบื่อแน่นอน


แต่โลกนี้ยังมีสิ่งที่เรียกว่าคณิตศาสตร์ที่คนชอบดูถูกว่าเรียนไปทำไม จึงมีสูตรสำหรับคิดกี่ปีก็ได้ขึ้นมา

มูลค่าในอนาคต (Future Value) = PV x (1+i)n

PV คือ มูลค่าเงินปัจจุบัน
i คือ ผลตอบแทนจากการนำเงินไปลงทุน (แปลง % เป็นทศนิยม)
n คือ จำนวนปีที่ลงทุน


ตัวอย่าง การคำนวณหาดอกเบี้บทบต้น

เช่น ถ้านำเงิน 1000 บาท ไปฝากธนาคาร ได้ดอกเบี้ย 5% ต่อปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 7 ปีจะมีเงินเท่าไหร่ ?

FV = 1000 x (1+0.05)7

ในสิ้นสุดปีที่ 7 เราจะมีเงินเพิ่มเป็น 1,407.10 บาท !!


ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยเงินกู้ก็ทำงานเหมือนกัน


นั่นหมายความว่าถ้าคุณไม่ยอมจ่ายหนี้ 1000 บาท + ดอกเบี้ย 5% ในปีแรก แล้วทิ้งไว้ 7 ปี หนี้จาก 1000 ก็จะกลายเป็น 1,407.10 บาท (แต่ในความเป็นจริงดอกเบี้ยคงไม่ใช่แค่ 5% และเงินต้นคงไม่ใช่ 1000 บาท)

ซึ่งดอกเบี้ยทบต้นสามารถนำไปประยุกต์ใช้กับการลงทุนอย่างอื่นที่ให้ผลตอบแทนมากกว่าฝากธนาคาร อย่างหุ้นก็ได้ แต่ก็ต้องแลกกับโอกาสขาดทุน หรือโอกาสได้ไม่ถึงเป้าที่ตั้งไว้ ซึ่งเกิดอาจขึ้นได้ กลายเป็นว่าขาดทุนจนต้องกลับไปเริ่มใหม่


สิ่งที่ทำให้ดอกเบี้ยทบต้นทรงพลัง คือ เวลา !!

แต่เวลาเป็นปีถือว่านาน ทำให้ข้อเสีย ของ ดอกเบี้ยทบต้น คือ มัน ช้า มาก !! และ ช้า = รอ
ซึ่งความช้านี่แหละอาจจะทำให้คุณดึงเงินออกมาใช้ก่อนเวลาอันควร เพราะจะมีอะไรยั่วยวนไปกว่าเงินก้อนนี้ และแน่นอนว่ามีครั้งที่ 1 ต้องมีครั้งต่อๆไปตามมาเสมอ

ดังนั้น เงินที่นำมาใช้วิธีดอกเบี้ยทบต้นควรเป็นเงินแยกเอาไว้สำหรับออมจริงจังจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า


 

About greedisgoods

สวัสดี! อ่านบทความอื่นๆ ได้ที่ลิ้งด้านล่าง

View all posts by greedisgoods →