ดอกเบี้ยลอยตัว หรือ Floating Rate คือ อะไร?

ดอกเบี้ยลอยตัว คือ Floating Rate คือ อัตราดอกเบี้ยลอยตัว ดอกเบี้ยเงินกู้

Floating Rate หรือ ดอกเบี้ยลอยตัว คือ อะไร? มาทำความเข้าใจการทำงานของ ดอกเบี้ยลอยตัว


ดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ที่จะเปลี่ยนไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน ซึ่งก็คืออัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินต้องจ่าย

หรือพูดให้ง่ายกว่านั้น ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ X% ที่อาจจะเปลี่ยนแปลงไปในอนาคต ขึ้นอยู่กับต้นทุนของธนาคารที่เพิ่มขึ้นหรือลดลง

โดยพื้นฐาน อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) จะถูกอ้างอิงจาก อัตราดอกเบี้ยนโยบาย (Policy Rate) ที่ประกาศโดยธนาคารกลางของแต่ละประเทศ

แต่ในความเป็นจริง อัตราดอกเบี้ยที่มีผลกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) จะเรียกว่า อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง ที่เป็นดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์จะใช้อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว โดยอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง ที่พบได้บ่อย ๆ จากธนาคาร จะประกอบด้วย MLR MOR และ MRR


MLR  หรือ Minimum Loan Rate คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารใช้กับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี

MOR หรือ Minimum Overdraft Rate คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารใช้กับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี

MRR หรือ Minimum Retail Rate คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารใช้กับลูกค้ารายย่อยชั้นดี เป็นอัตราดอกเบี้ยที่หลายคนพบได้บ่อย ๆ ซึ่งก็คือ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย


อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว

สำหรับ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว จะอยู่ในรูปของ ชื่อประเภทดอกเบี้ยอ้างอิง +/- X% อย่างเช่น ดอกเบี้ยกู้บ้านของนาย J คือ MRR +5%

จะหมายความว่า ถ้าอัตราดอกเบี้ย MRR คือ 6% ดอกเบี้ยทั้งหมดที่นาย J ต้องจ่ายคือ 11% (มาจาก 6% + 5%)

ตัวเลขดอกเบี้ยอ้างอิงอย่าง ดอกเบี้ย MRR จะประกาศโดยธนาคารแต่ละธนาคาร (ประกาศในเว็บของแต่ละธนาคาร)


ส่วน X% ที่ต่อท้ายจะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของผู้กู้ ซึ่งจะขึ้นอยู่กับ หลักทรัพย์ค้ำประกัน ความมั่นคงของฐานะการเงินและการงาน (เงื่อนไขในการพิจารณา จะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร)

ยิ่งผู้กู้มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูง อัตราดอกเบี้ยส่วนเพิ่ม X% จะยิ่งสูงตาม ในขณะที่ผู้กู้ที่ความเสี่ยงต่ำ อัตราดอกเบี้ยส่วนเพิ่ม X% ก็จะยิ่งต่ำ

ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว ไม่ว่าจะเป็น MRR MLR MOR หรือ MHR ของแต่ละคนจะไม่เท่ากัน


 

About greedisgoods

สวัสดี! อ่านบทความอื่นๆ ได้ที่ลิ้งด้านล่าง

View all posts by greedisgoods →