Home Business รายได้ธนาคาร มาจากอะไรบ้าง?

รายได้ธนาคาร มาจากอะไรบ้าง?

by greedisgoods
รายได้ธนาคาร คือ อะไร รายได้ ของ ธนาคาร มาจาก หุ้นธนาคาร รายได้กลุ่มธนาคาร

รายได้ของธนาคาร คืออะไร? มาดูกันว่า รายได้ธนาคาร มาจากอะไรบ้าง และอะไรคือ รายได้หลักของธนาคาร

รายได้ของธนาคาร สามารถแบ่งออกได้เป็น 3 กลุ่ม คือ ดอกเบี้ยเงินกู้ ค่าธรรมเนียม และรายได้จากธุรกิจอื่นของธนาคาร โดยรายได้ธนาคารเหล่านี้คือรายได้ที่ธนาคารนำไปจ่ายเป็นค่าตอบแทนให้กับผู้ที่นำเงินมาฝากกับธนาคารในรูปของดอกเบี้ย (Interest)

โดยโครงสร้าง รายได้ของธนาคาร จะมีสัดส่วนจากมากไปหาน้อย ดังนี้ ดอกเบี้ยเงินกู้ > ค่าธรรมเนียม > รายได้อื่นๆ

และสำหรับการที่ธนาคารจะมีรายได้เหล่านี้ ก็เกิดจากการที่ธนาคารนำเงินฝากที่ได้มาไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนกลับมาด้วยวิธีดังกล่าว (อย่างไรก็ตาม กฎหมายระบุไว้ว่า ธนาคารต้องเหลือเงินเก็บไว้ส่วนหนึ่งเพื่อใช้เป็นเงินสำรองในกรณีฉุกเฉิน)

ดอกเบี้ยเงินกู้

รายได้ธนาคาร ที่ถือเป็นรายได้หลักของธนาคาร คือ ดอกเบี้ยเงินกู้ เป็นรายได้ที่เกิดขึ้นจากส่วนต่างระหว่าง ดอกเบี้ยเงินกู้ – ดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งจะเรียกว่า ดอกเบี้ยสุทธิ หรือ Net Interest Margin (NIM)

ดอกเบี้ยสุทธิ = ดอกเบี้ยเงินกู้ – ดอกเบี้ยเงินฝาก

เพราะธนาคารไม่ได้รับฝากเงินของเราเอาไว้เฉยๆ แต่ธนาคารจะนำเงินที่ลูกค้าของธนาคารไปปล่อยกู้ ซึ่งต้นทุนของการปล่อยกู้ก็คือ ดอกเบี้ย ที่ธนาคารจ่ายให้กับผู้ที่นำเงินมาฝากธนาคาร (เพื่อที่ธนาคารจะได้มีเงินไปปล่อยกู้)

ดังนั้น ยิ่งพอร์ตสินเชื่อของธนาคารโตมากแค่ไหน รายได้ของธนาคารนั้นๆ ก็มักจะยิ่งสูงตาม

อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาหนี้สูญ (Non Profit Loan) ของธนาคารแต่ละธนาคารควบคู่กันไปด้วย เพราะมีลูกหนี้จำนวนมากแต่ไม่สามารถเก็บหนี้ได้ก็ไม่ต่างอะไรกับการผลิตสินค้าจำนวนมากแล้วขายไม่ได้


ค่าธรรมเนียม

ในส่วนต่อมาของ รายได้ของธนาคาร คือ รายได้ที่มาจากค่าธรรมเนียม (Fee) จากการให้บริการเกี่ยวกับการทำธุรกรรมอะไรก็ตามกับธนาคาร ซึ่งค่าธรรมเนียมก็จะมีอยู่มากมายหลายแบบ

ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมการโอน ค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมในการทำบัตรเอทีเอ็ม ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมเวลาจะกู้เงิน ค่าประเมินสินทรัพย์เวลาจะกู้เงิน ค่าธรรมเนียมในการลงทุน และ ค่าธรรมเนียมจากการประกัน เป็นต้น

แต่ละธนาคารจะมีสัดส่วนโครงสร้าง รายได้จากค่าธรรมเนียม ที่แตกกันไป สำหรับผู้ที่ลงทุนในกลุ่มธนาคารสามารถเปิดงบการเงินของแต่ละธนาคารมาเปรียบเทียบดูได้ว่าธนาคารมีรายได้จากค่าธรรมเนียมอะไรเป็นหลัก


รายได้อื่นๆ ของธนาคาร

นอกจากนี้ รายได้ของธนาคาร จะยังมีรายได้อยู่อีกส่วนในกรณีที่ธนาคารนั้นมีธุรกิจอื่นหลายธุรกิจ ก็จะทำให้มีรายได้มาจากส่วนอื่นด้วย ตัวอย่างเช่น

  • รายได้ค่าประกัน
  • รายได้จากการลงทุน
  • รายได้จากบริษัทหลักทรัพย์ (โบรคเกอร์หุ้น)

อย่างเช่น ธนาคารที่มีธุรกิจบริษัทหลักทรัพย์ (บล.) รวมอยู่ได้ รายได้จากส่วนนี้จะนับรวมเอาไว้ในส่วนของรายได้อื่นๆ

บทความที่เกี่ยวข้อง