Bank Run คืออะไร?
Bank Run คือ สถานการณ์ที่ลูกค้าจำนวนมากของธนาคารแห่ถอนเงินฝากพร้อมกัน เนื่องจากลูกค้าของธนาคารขาดความเชื่อมั่นต่อธนาคารและเชื่อว่าธนาคารกำลังจะไม่สามารถชำระเงินฝากคืนได้เพราะกำลังจะล้มละลายด้วยเหตุผลบางประการ
การเกิด Bank Run เป็นสาเหตุพื้นฐานนำไปสู่ปัญหาของสภาพคล่องของธุรกิจธนาคารและนำไปสู่การล้มละลายของธนาคารมาโดยตลอดตั้งแต่ในอดีต เนื่องจากการที่ลูกค้าถอนเงินฝากออกจากธนาคารมากขึ้นเรื่อย ๆ จะทำให้ธนาคารขาดสภาพคล่องและล้มละลายในท้ายที่สุด
เมื่อการ Bank Run เริ่มต้นขึ้น มักเกิดขึ้นในระดับที่ควบคุมไม่ได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากลูกค้าของธนาคาร (ผู้ฝาก) ทุกคนจะรีบถอนเงินออกมาทั้งหมดในคราวเดียว ซึ่งตามปกติแล้วธนาคารจะมีเงินสดในมือไม่เพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนเงินทั้งหมดได้เนื่องจากธนาคารจะนำเงินของผู้ฝากไปลงทุนและถือเพียงเงินบางส่วนเอาไว้เป็นสภาพคล่องเพื่อคำขอถอนเงิน
และเมื่อลูกค้าของธนาคารรับรู้ถึงปัญหาสภาพคล่องดังกล่าวจากการ Bank Run (หรือคาดว่าจะเกิด Bank Run) ก็จะไปสู่ความตื่นตระหนกและการถอนเงินที่มากขึ้นและเร็วยิ่งขึ้น เหมือนกับภาพที่หลายคนอาจเคยเห็นภาพลูกค้าของธนาคารแห่ไปถอนเงินจนคิวยาวเหยียดในช่วงที่หลายธนาคารล้มละลายในอดีต
Bank Run คือสิ่งที่สามารถส่งผลร้ายแรงทั้งต่อธนาคารที่ผู้ฝากแห่มาถอนเงินและต่อเศรษฐกิจในวงกว้างได หากธนาคารไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันซึ่งก็คือการมีเงินให้ลูกค้าถอนเงินได้ ธนาคารอาจถูกบังคับให้ปิดธนาคาร (ล้มละลาย) หรือขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ
สิ่งเหล่านี้สามารถนำไปสู่การสูญเสียความเชื่อมั่นในระบบการเงิน และอาจทำให้เกิด Bank Run เป็นโดมินโน่ในธนาคารอื่น ๆ หรือแม้กระทั่งธุรกิจอื่น ๆ ที่ต้องพึ่งพาธนาคารที่ได้รับผลกระทบจาก Bank Run ในการระดมทุนหรือทำธุรกรรมทางการเงิน
สาเหตุของ Bank Run
Bank Run คือสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อลูกค้าจำนวนมากของธนาคารแห่มาถอนเงินฝากออกจากบัญชีพร้อมกันอย่างรวดเร็ว เนื่องจากปัญหาความเชื่อมั่นต่อธนาคารเอง (และต่อระบบการเงินในขณะนั้น) โดย Bank Run จะยิ่งเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วขึ้นอีกหากผู้ฝากเชื่อว่าธนาคารอาจล้มละลายซึ่งทำให้เงินฝากอาจตกอยู่ในความเสี่ยง
ปัจจัยที่สามารถกระตุ้นผู้ฝากให้ขาดความเชื่อมั่นต่อธนาคารที่พวกเขาฝากเงิน ซึ่งเป็นชนวนนำไปสู่การเกิด Bank Run ได้แก่:
- ข่าวลือหรือข่าวเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินของธนาคาร
- ขาดความมั่นใจในการบริหารงานของธนาคารที่อาจนำไปสู่การล้มละลาย
- ข่าวเชิงลบหรือข่าวลือเกี่ยวกับสิ่งที่ธนาคารเข้าไปลงทุน
- ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ
- วิกฤตการเงิน
โดย Bank Run เป็นสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้กับธนาคารใดก็ตาม แม้ว่าจะเป็นธนาคารที่ดูมีสุขภาพทางการเงินแข็งแรง เพราะถ้าหากมีการรับรู้ถึงวิกฤตหรือความตื่นตระหนกในตลาดและผู้ฝากเงินสูญเสียความมั่นใจในระบบการเงิน การแห่ถอนเงินของผู้ฝากจะนำไปสู่ Bank Run ในท้ายที่สุดอยู่ดี
Bank Run จะส่งผลอะไรได้บ้าง
ผลกระทบของ Bank Run อาจจบที่ตัวธนาคารนั้นเพียงธนาคารเดียว หรืออาจส่งผลรุนแรงต่อเศรษฐกิจในวงกว้าง และอาจนำไปสู่วิกฤตการเงิน (Financial Crisis) หากไม่ได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม โดยผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจาก Bank Run ได้แก่:
การล้มละลายของธนาคาร: Bank Run อาจทำให้ธนาคารล้มละลายได้หากธนาคารมีสภาพคล่องไม่เพียงพอต่อความต้องการถอนเงินของผู้ฝาก นอกจากนี้ในบางกรณีอาจส่งผลกระทบแบบโดมิโนระหว่างธนาคารด้วยกันเองจากธนาคารหนึ่งสู่อีกธนาคารหนึ่งได้อีกด้วย
การสูญเสียความเชื่อมั่นในระบบการเงิน: การเกิด Bank Run ในธนาคารหนึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียความเชื่อมั่นในระบบการเงิน ซึ่งอาจทำให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่นเกิดการ Bank Run ตามมา
ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ: Bank Run ที่ลุกลามไปสู่วงกว้างจะนำไปสู่ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ เนื่องจากกิจกรรมทางการเงินในเศรษฐกิจต้องหยุดชะงัก อีกทั้งยังทำให้ผู้ที่มีเงินลงทุนมีความระมัดระวังที่มากขึ้น ในขณะที่ความอยากให้สินเชื่อของสถาบันการเงินและความอยากลงทุนลดลง
การสูญเสียงาน: เมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินล้มละลายจากผลกระทบดังกล่าว ก็จะทำให้เกิดการสูญเสียงานของบริษัทเหล่านั้น รวมถึงการที่ธนาคารอื่น ๆ ลดพนักงานหรือจ้างงานน้อยลงจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ชะลอตัวขณะนั้น
