DSR คืออะไร?
DSR คือ Debt Service Ratio หรือ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ เป็นอัตราส่วนที่แสดงถึงสัดส่วนรายจ่ายในการชำระหนี้ต่อรายได้ของครัวเรือน โดย DSR (Debit Service Ratio) จะเป็นเครื่องมือที่ใช้แสดงให้เห็นภาระในการชำระหนี้ของครัวเรือน
Debt Service Ratio (DSR) เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มักจะนำมาใช้วิเคราะห์ความสามารถในการจ่าหนี้ โดยพิจารณาสัดส่วนรายจ่ายหนี้ของแต่ละบุคคช
สำหรับค่า Debt Service Ratio หรือ DSR คำนวณมาจาก: DSR = ค่าใช้จ่ายในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยต่อเดือน ÷ รายได้เฉลี่ยต่อเดือน
ผลลัพธ์ของค่า DSR เป็นสิ่งที่จะบอกว่าครัวเรือนนั้นมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการจ่ายหนี้เป็นกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของครัวเรือน โดยค่า DSR ที่ได้สามารถแปลผลได้ ดังนี้:
ตัวเลขของค่า DSR ที่สูง คือ ในแต่ละเดือนครัวเรือนนั้นมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับหนี้ที่สูง
ตัวเลขของค่า DSR ที่ต่ำ คือ ในแต่ละเดือนครัวเรือนมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับหนี้ที่ต่ำ
หน้าที่ของ Debt Service Ratio หรือ DSR คืออะไร
ในประเด็นของการกู้เงิน ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะใช้ค่า DSR เพื่อประเมินว่าผู้กู้มีภาระค่าใช้จ่ายมากน้อยแค่ไหนเมื่อเทียบกับรายได้
ตัวเลข DSR หรือ Debt Service Ratio ของคุณจะส่งผลต่อ 2 ประเด็นหลัก ๆ ได้แก่
- จะยอมให้คุณกู้เงิน หรือ ไม่ยอมให้กู้เงิน
- ให้ผ่อนกี่ % ของรายได้ (ในกรณีที่ธนาคารให้กู้)
ซึ่งเพดานของ DSR ที่ธนาคารจะรับได้ก็จะต่างกันไปด้วยเงื่อนไขต่าง ๆ เช่น ธนาคารไหน กู้เงินไปทำอะไร และผ่อนนานแค่ไหน เป็นต้น
แต่อย่างไรก็ตาม เพดานตัวเลข DSR จะอยู่ที่ประมาณ 40% และในบางกรณีการที่คุณมีรายได้สูง เพดานของค่า DSR ของคุณอาจจะเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย
นอกจากนี้ อีกหนึ่งประโยชน์ของตัวเลขในภาพรวมของ DSR (Debt Service Ratio) คือการใช้ในฐานะของตัวเลขในการประเมินภาพรวมของเศรษฐกิจ
โดยค่า DSR ในภาพรวมของกลุ่มประชากรหนึ่ง (ตัวอย่างเช่น ภาค จังหวัด หรือทั้งประเทศ) จะทำให้เห็นว่ากลุ่มประชากรนั้น ๆ มีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการจ่ายหนี้เป็นกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือน เพื่อใช้ประเมินสภาพคล่องทางการเงินของครัวเรือนและความสามารถในการชำระหนี้ต่อไป
