ดอกเบี้ยคงที่ คืออะไร?
ดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) โดยอัตราดอกเบี้ยคงที่จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขตายตัว ไม่เพิ่มขึ้นหรือลดลงตามต้นทุนดอกเบี้ยของสถาบันการเงินตลอดสัญญา
ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) จะเป็นตัวเลขคงที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงระหว่างอายุสัญญาเงินกู้หรือในช่วงเวลาที่กำหนด โดยมักจะกำหนดไว้ในลักษณะของตัวเลขดอกเบี้ยคงที่พร้อมกับระยะเวลาของสัญญาที่จะได้ดอกเบี้ยในอัตราดังกล่าว
ตัวอย่างเช่น นาย B กู้เงินซื้ออสังหาริมทรัพย์ชนิดหนึ่งด้วยอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ด้วยอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 9 ต่อปี เป็นระยะเวลา 5 ปี
โดยอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) มักจะพบได้บ่อยในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์หรือรถจักรยานยนต์
วิธีคำนวณดอกเบี้ยคงที่
ในการคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) ที่ผู้กู้จะต้องจ่าย จะเป็นการคำนวณจากเงินต้นทั้งก้อนตลอดอายุของสัญญา แม้ว่าผู้กู้จะได้ทยอยผ่อนชำระเงินต้นไปบางส่วนแล้ว
โดยมีวิธีการคำนวณ ดังนี้:
เริ่มจากหาจำนวนดอกเบี้ยคงที่ ที่ต้องจ่ายธนาคารทั้งหมด
ดอกเบี้ยทั้งหมด = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี
จากนั้นนำค่าที่หาได้จากด้านบนมาใช้หาจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด (เงินต้น และดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายแต่ละเดือน)
เงินที่ต้องจ่ายแต่ละงวด = (เงินต้น + ดอกเบี้ยทั้งหมด) ÷ จำนวนงวดที่ต้องผ่อน
ตัวอย่าง วิธีหาดอกเบี้ยคงที่
ตัวอย่างเช่น นางสาว A เช่าซื้อรถยนต์กับธนาคารแห่งหนึ่ มูลค่า 500,000 บาท โดยธนาคารคิดดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) ด้วยอัตราร้อยละ 5 ต่อปี และระบุระยะเวลาในการเช่าซื้อ 6 ปี หรือ 72 เดือน (หรือเรียกว่าผ่อน 72 งวด)
นอกจากนี้ สัญญาเช่าซื้อรถยนต์ ยังกำหนดอีกว่าให้นางสาว A ต้องผ่อนชำระเงินให้กับธนาคารทุก ๆ เดือน จากตัวอย่างนางสาว A ต้องจ่ายเงินให้กับธนาคารต่อเดือน ดังนี้
เริ่มจากหาจำนวนดอกเบี้ยคงที่ ที่ต้องจ่ายธนาคารทั้งหมด
- ดอกเบี้ยทั้งหมด = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี
- ดอกเบี้ยทั้งหมด = 500,000 x 5% x 6 ปี = 150,000
ดอกเบี้ยทั้งหมดของนางสาว A คือ 150,000 บาท
นำค่าที่หาได้จากด้านบนมาใช้หาจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด (เงินต้นและดอกเบี้ย ที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน)
เงินที่ต้องจ่ายแต่ละงวด = (เงินต้น + ดอกเบี้ยทั้งหมด) ÷ จำนวนงวดที่ต้องผ่อน
- เงินที่ต้องจ่ายแต่ละงวด = (500,000 + 150,000) ÷ 72
- เงินที่ต้องจ่ายแต่ละงวด = 650,000 ÷ 72 = 9,027.76
ดังนั้น นางสาว A ต้องจ่ายเงินใช้หนี้ให้กับธนาคารเดือนละ 9,027.76 บาท
