เงินเบิกเกินบัญชี หรือ Overdraft คืออะไร? (สินเชื่อ OD)

Overdraft คือ สินเชื่อประเภทหนึ่ง เรียกว่าสินเชื่อประเภท เงินเบิกเกินบัญชี หรือ สินเชื่อ OD สินเชื่อประเภทเงินเบิกเกินบัญชี หรือ Overdraft (สินเชื่อ OD) คือสินเชื่อที่ผู้กู้จะได้วงเงินตามที่ ธนาคารได้ประเมินคุณสมบัติของลูกค้าจาก หลักทรัพย์ค้ำประกัน ความน่าเชื่อถือของผู้กู้และปัจจัยอื่น ๆ

โดยลูกหนี้หรือลูกค้าก็จะสามารถ เบิกเงินเกินบัญชี ได้เท่ากับวงเงินที่ธนาคารให้เป็นวงเงินสูงสุดสำหรับการเบิกเกินบัญชี

อย่างไรก็ตาม Overdraft หรือ สินเชื่อประเภทเงินเบิกเกินบัญชี จะแตกต่างจากสินเชื่อทั่วไปตรงที่ ดอกเบี้ยของสินเชื่อ OD จะไม่ได้เก็บทันทีที่มีการกู้เงิน

ดอกเบี้ยของ สินเชื่อ OD จะเริ่มคิดเมื่อมีการเบิกเงินในส่วนที่เป็นเงินเบิกเกินบัญชี และดอกเบี้ย MOR จะหยุดเก็บเมื่อผู้กู้ฝากเงินกลับเข้าไป (เหมือนการใช้หนี้)

อธิบายแบบง่าย ๆ ก็คือถ้าไม่ไปยุ่งกับเงินส่วนที่ธนาคารให้มา ดอกเบี้ย MOR ก็จะไม่เริ่มนับ

แนะนำให้ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขของสินเชื่อประเภทเงินเบิกเกินบัญชีของแต่ละธนาคาร ได้ที่เว็บไซต์ของแต่ละธนาคาร

สำหรับอัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีจะเรียกว่าอัตราดอกเบี้ย MOR หรือ (Minimum Overdraft Rate)

ประโยชน์ของ เงินเบิกเกินบัญชี

ประโยชน์หลักของ Overdraft หรือ เงินเบิกเกินบัญชี คือ การใช้เป็นเครื่องมือในการเพิ่มสภาพคล่อง เพราะอย่างที่บอกว่า สินเชื่อ OD ยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อรูปแบบอื่น ๆ

เนื่องจาก ไม่ได้มีการกำหนดระยะเวลาชัดเจน แค่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเมื่อเบิกเกินบัญชี ไปจนกว่าจะฝากเงินจำนวนนั้นคืนกลับไป

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อประเภทเงินเบิกเกินบัญชี หรือ Overdraft มีข้อจำกัดอยู่ที่การที่เป็นเพียงสินเชื่อระยะสั้น ทำให้มีดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงหากเทียบกับเงินกู้ประเภทอื่น ๆ

ซึ่งส่วนนี้เองก็คืออีกประเด็นที่ว่าทำไม Overdraft หรือ เงินเบิกเกินบัญชี เหมาะกับการใช้เพิ่มสภาพคล่อง (ชั่วคราว)

สรุปแบบง่าย ๆ Overdraft คือ เงินเบิกเกินบัญชีที่ธนาคารให้ผู้กู้เบิกเงินได้เกินวงเงิน และจะเก็บดอกเบี้ยเมื่อผู้กู้ใช้เงินในวงเงินดังกล่าว ซึ่งธนาคารจะใช้อัตราดอกเบี้ย MOR กับผู้กู้ที่ใช้เงินกู้ในส่วนดังกล่าว