Bancassurance การขายประกันภัยผ่านธนาคารพาณิชย์

บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จัก Bancassurance หรือ การขายประกันภัยผ่านธนาคารพาณิชย์ เพื่อให้คุณเข้าใจกลไกการทำงานของ Bancassurance ที่เป็นความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารพาณิชย์และบริษัทประกันภัย

Bancassurance คืออะไร?

Bancassurance คือ Bank Insurance Model ที่หมายถึงการขายประกันชีวิตผ่านธนาคารพาณิชย์ เป็นความร่วมมือกันระหว่างธนาคารพาณิชย์และบริษัทประกันภัยโดยให้ธนาคารพาณิชย์ทำหน้าที่เป็นนายหน้าขายประกันให้กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ

โดยผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ธนาคารพาณิชย์เป็นตัวแทนขายให้กับบริษัทประกันภัยในลักษณะของ Bancassurance อาจเป็นได้ทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้รับอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์สามารให้บริการแนะนำ เผยแพร่แผ่นพับโฆษณาของบริษัทประกันภัย ตลอดจนเป็นนายหน้าประกันภัย

อย่างไรก็ตาม การเป็นนายหน้าประกันภัยของธนาคารพาณิชย์ดังกล่าวจะต้องได้รับใบอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และอยู่บนหลักเกณฑ์ตามที่ คปภ. และ ธปท. กำหนด

จะเห็นว่า Bancassurance เป็นสิ่งที่ให้ประโยชน์แก่ทั้ง 2 บริษัท จึงกลายเป็นหนึ่งในโมเดลที่ได้รับความนิยมของการเสนอขายประกันชีวิต ในแง่หนึ่งการที่ธนาคารพาณิชย์ขายประกันให้กับบริษัทประกันภัยทำให้ธนาคารจะได้รับค่าธรรมเนียม (ซึ่งเป็นรายได้ส่วนที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยของธนาคาร) จากบริษัทประกันภัย

ในขณะที่บริษัทประกันภัยเองก็จะได้ประโยชน์ในการเพิ่มการเข้าถึงตลาดและลูกค้าผ่านทางเครือข่ายสาขาของธนาคารพาณิชย์ที่กระจายอยู่ทั่วไปเทศ โดยมีธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางช่วยให้บริษัทประกันภัยเข้าถึงลูกค้าเป้าหมายเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งทางการตลาดโดยที่ไม่ต้องเพิ่มกำลังในการขาย

แนวคิด Bancassurance เริ่มขึ้นในฝรั่งเศสในทศวรรษที่ 1970 ตามชื่อ Bancassurance ที่เป็นภาษาฝรั่งเศส ในขณะที่สเปนเป็นชาติแรก ๆ ที่นำแนวคิด Bancassurance ไปใช้ในช่วงต้นทศวรรษ 1980

Bancassurance ในมุมมองของผู้บริโภค

ในมุมมองของผู้บริโภคการแนะนำและขายประกันภัยผ่านธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบ Bancassurance มีทั้งข้อดีและข้อเสีย โดยข้อดีของการซื้อประกันภัยกับธนาคารพาณิชย์คือความสะดวก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเมืองที่ตัวแทนประกันภัยอาจหายาก (ซึ่งเป็นปัญหาที่ค่อนข้างใหญ่ในบางประเทศ) แม้ว่าปัจจุบันจะมีประกันภัยให้บริการทางออนไลน์อย่างแพร่หลายแล้วก็ตาม การใช้การขายในรูปแบบ Bancassurance จึงช่วยอย่างมากในการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

ในทางกลับกัน ข้อเสียของ Bancassurance คือ ประเด็นเกี่ยวกับวิธีการที่พนักงานธนาคารใช้ในการเสนอขายประกันภัยและคุณสมบัติที่เหมาะสมเกี่ยวกับการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับความต้องการด้านการประกันภัยของพนักงานเหล่านั้น เมื่อเทียบกับตัวแทนและนายหน้าประกันภัยที่เชี่ยวชาญในสาขานี้ ซึ่งส่งผลให้ธนาคารที่เกี่ยวข้องกับ Bancassurance มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับชื่อเสียงของธนาคารหากผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พนักงานเสนอขายพิสูจน์ได้ว่าไม่ดีพอต่อผู้บริโภคหรือถูกเสนอขายอย่างไม่ถูกต้องโดยพนักงานที่ขาดความเข้าใจ

จากปัญหาเหล่านี้ ภาระบางส่วนจึงตกมาสู่ผู้บริโภคในการซื้อประกันที่มีรูปแบบหลากหลายในปัจจุบัน ส่งผลให้ผู้บริโภคจึงมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องศึกษาเงื่อนไขของกรมธรรม์ อัตราผลตอบแทนที่จะได้รับ ตลอดจนแผนการใช้เงินว่ามีความเหมาะสมกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พนักงานของธนาคารพาณิชย์เสนอขายหรือไม่